Endeks Bağlantılı Mevduat Sertifikaları: Potansiyel, Düşük Riskli Riskler By Lisa Smith

Hisse senedi bağlantılı mevduat belgeleri olarak da bilinen endeks bağlantılı mevduat sertifikaları, Standard&Poor's 500 Endeksi ( S & P 500) gibi tanınmış ana piyasa endeksleri tarafından sağlananlara benzer yatırım getirileri sağlama fırsatı sunar. Dow Jones Sanayi Endeksi (DJIA) veya Nasdaq geleneksel Ne Zaman Emekli Olurumsağladığı başlıca koruma emniyet ve güvenlik ile, mevduat sertifikası (CD). Chase Manhattan Bank, 1987 yılında piyasaya sürülen ve diğer pek çok yatırım sağlayıcı tarafından hızla temin edilen endeks bağlantılı mevduat sertifikaları sunan ilk firma oldu. Bu yazıda, bu yatırımların faydalarını ve neden bunları portföyünüz için dikkate almak isteyebileceğinizi açıklayacağız.

Temyiz

Endeksi ile bağlantılı mevduatlar, yatırımlarında getiri elde etmek gibi hisse senedi piyasası kazanmak isteyen ancak borsaya yatırım yapmakla ilişkili anapara kaybını riske atmak istemeyen yatırımcılara güçlü bir çekiciliğe sahiptir. Bu ihtiyacı karşılamak için endeks bağlantılı mevduat sertifikaları, yatırımcıların birçok büyük sermaye piyasası endeksinden biri tarafından üretilen getirilere kazandığı getirileri ilişkilendirir. Bazıları, belirli bir endeks tarafından üretilen getirinin% 100'ünü karşılamaktadır. Diğerleri% 90 gibi belirli bir yüzdeyle eşleşir. Endeks azalırsa, endeks bağlantılı bazı sertifikalar garantili minimum yatırım getirisi sağlarken, diğerleri sadece orijinal yatırımın geri dönüşünü garanti eder. Ben ABD Federal Mevduat Sigorta Şirketi100.000 $ 'a kadar müdür garanti eder. (Daha fazla bilgi edinmek için, Banka Mevduat Sigortalı mısınız? )

Dikkat Edilmesi Gerekenler

Teminatlı mevduat sertifikaları vadeye kadar elde tutulurken anapara kaybını garanti etmese de, yatırım öncesinde dikkate alınması gereken başka faktörler de vardır. Örneğin, ana para ve kazançlara erişim genellikle sınırlıdır. Yatırımın spesifik şartları sağlayıcıya göre değişir, bazı sağlayıcılar üç yıl, beş yıl veya başka bir zaman periyodu için sertifika verir. S ome sertifikaları, sertifika olgunluğa ulaşana kadar erişime izin vermez. Diğerleri, varlıklar penaltıdan çekilebildiği zaman yılda bir kez gibi bir pencere sağlar. Paraya herhangi bir zamanda erişim gerekiyorsa, bir ceza uygulanabilir.

Ayrıca, seçilen endeks değerde azalırsa, yatırımın geri dönüşü sıfır kadar düşük olabilir. Bu, fırsat maliyeti konusunu gündeme getirmektedir , çünkü para başka bir yere yatırılmışsa pozitif getiri yaratmış olabilir.

Vergi etkileri, endeks bağlantılı mevduat sertifikaları tarafından üretilen kazançların yıl içinde vergilendirilmesi nedeniyle dikkate alınması gereken bir diğer kalemdir. Vergi borcunu geciktirmek için, sertifika bireysel emeklilik hesabı (IRA) gibi bir vergi ertelenmiş hesaptan satın alınabilir .

Stratejiler

Endeks bağlantılı mevduat sertifikaları çeşitli şekillerde kullanılabilir. Birkaç yıl boyunca ihtiyaç duymayacağınız para için güvenli depolama sağlayabilirler. Daha büyük bir portföyün varlık tahsis stratejisinin daha muhafazakar sonu olarak da kullanılabilirler . (Menkul kıymetlerin doğru karışımını seçmenin getiriyi en üst düzeye çıkarırken riski en aza indirmenin anahtarı olduğuna dair daha fazla bilgi edinmek için Optimal Varlık Tahsisi ve Varlık Tahsisi Stratejilerini EldeNe Zaman Emekli OlurumEtme konusunu okuyun .)

İndeks bağlantılı sertifikalar ayrıca merdivenli sabit gelirli bir stratejinin bir parçası olarak kullanılabilir . Sabit gelirli yatırımlar, gündelik eylemleri ve üstün getiriler vaatleriyle, hızlı tempolu borsaya yönelik düşüncelerimizde sıklıkla bir arka plana sahiptir , ancak emekli bir yatırımcıysanız veya emekliliğe yaklaşıyorsanız, sabit gelirli yatırım birincil odaklanır. Bu aşamada, garantili gelir akışı ile sermayenin korunması en önemli hedef haline gelir. Endeks bağlı menkul kıymetleri kullanmak, merdivenli bir portföyün getirilerini artırma potansiyeline sahiptir. (Bu strateji hakkında daha fazla bilgi için, Bir CD Merdiveni ile Gelirinizi Artırın .)

Satın Almadan Önce Okuyun Dizinle

bağlantılı mevduat sertifikaları çeşitli sağlayıcılardan temin edilebilir, ancak bunlar genellikle komisyoncular tarafından teşvik edilmez, çünkü bunlar satış komisyonları veya bunları satmak için ücretler açısından büyük bir gelir üreteci değildir. Çok çeşitli değişen hükümlerle geniş bir yelpazede yer aldıklarından, dikkatli alışverişler, kişisel yatırım hedeflerinize en iyi şekilde uyan teklifi belirlemenize yardımcı olacaktır.

Alt Satır

Her durumda, endeks bağlantılı mevduat belgeleri, paralarına hemen erişime ihtiyaç duymayan yatırımcılara en uygunudur. Yatırım yapmadan önce, tüm şartlar ve koşulları, özellikle de yatırımınızın izleneceği endeksle ilgili olanları, hesabınıza tahakkuk edecek olan endeksin geri dönüşünün yüzdesini, miktarını anladığınızdan emin olmanız önemlidir. Temel endeks değerinde düşerse, müdürünüzün erişilebilirliği ve erken para çekme cezasını kazanın. YatırımNe Zaman Emekli Olurumyapmadan önce bu ayrıntılara dikkat etmek, yarın yatırımınızdan memnun olduğunuzdan emin olmak için uzun bir yol kat edecektir.